Inboedelverzekering vergelijken

Met de inboedelverzekering wordt alles gedekt in je huis wat is ontstaan door de brand. Met de opstalverzekering wordt meer gedekt, zoals ook je garage bijvoorbeeld. 

Een inboedelverzekering is een verzekering welke de inboedel in het huis dekt tegen schade. Onder het woord ‘inboedel’ worden spullen verstaan die ‘niet aan het huis vastzitten’. In dit geval kunt u denken aan bijv. kostbare bezittingen, elektronica, meubilair, schilderijen en meer in je huis. De inboedel is verzekert tegen schade veroorzaakt door brand, wateroverlast, rook, blikseminslag, ontploffing, gewelddadige beroving, storm en schroeien en smelten. Een inboedelverzekering stem je af op jouw wensen. Het belangrijkste uitgangspunt is dus voor welke waarde je de goederen wilt verzekeren in je huis. Het voordeel van het afsluiten van deze verzekering is dat je zelf kunt bepalen tot welke som je de goederen in het huis wilt verzekeren.

Een aansprakelijkheidsverzekering is een verzekering welke zorgt dat je gedekt bent voor schade dat je bij anderen veroorzaakt. De inboedelverzekering is specifiek voor schade dat aan de inboedel wordt veroorzaakt.

Een ongeluk zit in een klein hoekje en schade aan je telefoon is voor veel mensen dan ook niet ongebruikelijk. Maar valt telefoon schade onder de inboedelverzekering? De inboedelverzekering vergoedt alleen schade door inbraak, brand en diefstal of beroving. Je telefoon is vaak niet bij een standaard inboedelverzekering gedekt. Er bestaat dus geen speciale mobiele telefoon inboedelverzekering. Wil je je telefoon verzekeren via je inboedelverzekering, dan zull je de verzekering moeten uitbreiden met een aanvullende dekking en dan nog is je telefoon niet bij elke verzekeraar gedekt. Schade als gevolg van het laten vallen van je telefoon, zal bijvoorbeeld niet worden vergoed door een uitgebreidere dekking van je inboedelverzekering. Is je telefoon helemaal kapot en wil je deze schade vergoed hebben, dan kan een all risk inboedelverzekering eventueel uitkomst bieden. Deze allrisk verzekering keert namelijk uit bij schade ontstaan door oorzaken van buitenaf.

Er zijn een aantal factoren die bepalen of de verzekeraar uitkeert of niet. Voor de inboedelverzekering is het belangrijk dat de schade is ontstaan in de verzekerde woning.

Ze zullen kijken naar onzorgvuldigheden bij het ontstaan van de schade, zoals bijvoorbeeld de telefoon onbeheerd achterlaten. Het is altijd handig om de aankoopbon te bewaren. De verzekeraar kan daarnaast  ook een expert inschakelen.

Ook kunnen inboedelverzekeringen een eigen risico in rekening brengen en hangt de hoogte van de vergoeding af van de leeftijd van de telefoon. Meestal wordt de telefoon vaak na een jaar afgeschreven, waardoor niet de gehele aankoopprijs wordt uitbetaald. Vraag je goed af of het waard is om je duurder te verzekeren alleen voor je telefoon. Voor een hogere of uitgebreide dekking betaal je namelijk ook meer premie.

Stel dat schade aan je telefoon door een andere persoon wordt veroorzaakt, kan hij of zij deze ook via haar aansprakelijkheidsverzekering laten vergoeden. Of je kunt bij aankoop van de telefoon een telefoonverzekering afsluiten die dekking biedt tegen diefstal, beschadiging of verlies.

De naam zegt het eigenlijk al: een brandverzekering is een verzekering die je dekking biedt bij brandschade. Hierbij wordt onderscheid gemaakt in dekking voor schade aan de woning zelf of voor schade aan de inboedel. Er bestaat tegenwoordig bijna geen aparte brandverzekering meer. Deze valt nu onder de noemer woonverzekering, inboedelverzekering of opstalverzekering. Sommige verzekeraars gebruiken wel nog steeds de term brandverzekering, maar je zult in de polisvoorwaarden moeten nagaan waar je precies voor verzekerd bent indien er brand in je woning ontstaat. Een opstalverzekering biedt namelijk net als een brandverzekering vergoeding voor schade aan de woning door brand. Echter biedt de opstalverzekering ook dekking als er schade is ontstaan door storm en inbraak.

Veel verzekeraars hebben geen aparte polis brandverzekering meer. Vandaar dat veel mensen tegenwoordig een combinatie van de inboedel- en opstalverzekering nemen, omdat deze een uitgebreidere dekking heeft inclusief dekking bij brandschade.   

Wat valt er nu precies onder de brandverzekering? Met ander woorden, wat dekt een brandverzekering? Deze verzekering vergoedt o.a. schade die veroorzaakt is door brand en blussen, ontploffing, rook en roet, blikseminslag en doorbranden van apparatuur. Er komen vaak nog meer kosten bij kijken dan alleen de schade die door de brand is ontstaan. Denk hierbij aan opruimings- of bergingskosten. Of het tijdelijk opslaan van jouw spullen in een andere woning of opslag. Of denk ook aan de huur voor een tijdelijke vervangende woonruimte. Voordat je de verzekering afsluit kijk dan goed naar de polisvoorwaarden. Niet in alle gevallen zul je namelijk een vergoeding krijgen. Als bijvoorbeeld blijkt dat de brand of schade is ontstaan door illegale activiteiten, zoals een kortsluiting in een hennepkwekerij op zolder, zal de verzekering niet uitkeren.                                                                                  

Het kan je gebeuren dat er in je auto wordt ingebroken. De vraag is nu, behoort je auto onder een inboedelverzekering. Dit kan echter anders zijn voor losse spullen die je in je auto had liggen. Gestolen of beschadigde voorwerpen die in jouw auto lagen, kunnen soms namelijk wel onder de inboedelverzekering worden vergoedt. Dit is echter afhankelijk van welke dekking je voor je inboedelverzekering hebt gekozen. Let op, het gaat hier alleen om losse spullen. En deze spullen moeten onder jouw verzekerde inboedel vallen. Voorwerpen die in de auto vast zitten, zoals bijvoorbeeld het navigatiesysteem of de radio, vallen niet onder de inboedelverzekering, maar onder de autoverzekering.

Dus heb je een auto, dan kan het handig zijn om bij het vergelijken van je inboedelverzekering te kijken naar een verzekeraar die je een dekking biedt bij diefstal van spullen uit je auto. Er bestaat geen speciale auto inboedelverzekering, maar bij veel verzekeraars valt de vergoeding van spullen in de auto onder de zogenaamde buitenshuisdekking. Deze buiten de deur verzekering is speciaal bedoeld voor als je spullen buitenshuis beschadigd of gestolen raken.

Als je deze dekking wel in je inboedelverzekering hebt opgenomen, zitten hier nog wel enkele voorwaarden aan verbonden. Zo moet de auto tijdens de inbraak op slot zijn geweest en de spullen mogen niet in het zicht hebben geleden. Stel dat je jouw dure jas of cd’s op de achterbank had liggen en men deze door de ramen heen kon zien liggen, dan zal de inboedelverzekering je niet willen uitkeren.

Let bij het vergelijken ook op het maximale bedrag dat verzekeraars je vergoeden. Hoe hoger dit bedrag, hoe hoger je premie zal uitvallen. Vraag je dus goed af of deze verhoogde premie opweegt tegen de schade die je zal leiden als je spullen worden gestolen. Als je bijvoorbeeld nooit spullen in je auto laat liggen, is een dekking hiervoor vanuit je verzekering wellicht ook niet nodig.

inboedel? Schade aan de auto zelf valt in ieder geval onder de autoverzekering en niet onder

De opzegtermijn inboedelverzekering hangt af van wanneer je de verzekering hebt afgesloten. Heb je deze langer dan een jaar geleden afgesloten, dan mag deze op elk gewenst moment worden opgezegd. Meestal heb je met je inboedelverzekering opzegtermijn wel te maken met het termijn van één maand. Loopt je verzekering nog geen jaar, dan kun je deze vaak pas tegen het einde van het eerste contractjaar opzeggen.

Stel je hebt een week geleden een inboedelverzekering afgesloten en wilt er alsnog vanaf. Dan kun je, meestal binnen 14 dagen na ontvangst van de polis, de verzekering kosteloos annuleren. Dit wordt door verzekeraars ‘beëindiging in de bedenktijd’ genoemd.

Bij een verhuizing mag je je inboedelverzekering niet zomaar opzeggen. Want bij een verhuizing zal de inboedel met je mee verhuizen. Je zult dus je adres moeten doorgeven zodat je inboedel op het juiste adres staat geregistreerd. Ook kan het gebeuren dat je inboedel door verhuizing tijdelijk op twee adressen staat. Ook dan moet je dit melden bij je verzekeraar.

Stel je gaat samenwonen en zowel jij als je partner hebben een inboedelverzekering, dan is het handig om één van de verzekeringen op te zeggen, zodat je niet dubbel verzekerd bent en dubbele kosten hebt. Normaal is het zo dat de oudst lopende inboedelverzekering blijft doorlopen en dat je de jongste verzekering kunt opzeggen. Echter kan hier soms een uitzondering in worden gemaakt, dus het is goed om dit met je inboedelverzekeraar te checken. Let ook op dat je niet onderverzekerd raakt, meestal gaat bij samenwonen namelijk de waarde van je inboedel omhoog.

Indien jouw inboedelverzekeraar wijzigingen doorvoert in de voorwaarden die nadelig voor je uitpakken, bijvoorbeeld een algemene premieverhoging of een nadelige wijziging in de voorwaarden kun je jouw inboedelverzekering kosteloos opzeggen. Nadat je door de verzekeraar op de hoogte bent gesteld, heb je meestal één maand de tijd om de verzekering (schriftelijk) op te zeggen.

Het hebben van een eigen risico houdt in dat je een deel van de schadekosten eerst zelf moet betalen. Hoeveel dit is, zal afhankelijk zijn van de hoogte van het bedrag dat de verzekeraar in de door jou afgesloten polis heeft vastgesteld. Dus stel je eigen risico is  €100, dan betaal je bij bijvoorbeeld een schade van  €1000 hier zelf  €100 van en de verzekeraar neemt dan de resterende  €900 voor haar rekening. Dit eigen risico geldt per schadegebeurtenis.

Net als bij veel andere verzekeringen kun je bij een inboedelverzekering ook kiezen tussen meerdere eigen risico’s. Daarbij is de vuistregel meestal: hoe hoger het eigen risico, hoe lager de premie die je betaalt. Dit kan handig zijn als je zeker weet dat je wat geld achter de hand hebt om de eerste klap op te vangen. Heb je hier echter de financiële middelen niet voor of wil je er zeker van zijn dat alles helemaal vergoed wordt? Kies dan voor geen of een laag eigen risico.

De verschillen tussen verzekeraars zijn echter groot; de opties variëren van €0 tot zelf €1000. Maar meestal vragen verzekeraars wel een kleine bijdrage voor eigen risico. Zo willen verzekeraars voorkomen dat je hele kleine schademeldingen doet. De afhandeling van een schademelding kost namelijk veel tijd en geld. Sommige verzekeraars hanteren bij hun inboedelverzekering geen eigen risico. In de vergelijker kun je zien wat de goedkoopste inboedelverzekering is zonder eigen risico.

In het geval van schade door diefstal of inbraak zullen bijna alle verzekeraars een verplicht eigen risico hanteren. Normaalgesproken is dit rond de  €250, maar in een grotere stad meestal nog hoger aangezien het risico op inbraken daar hoger is. Check ook het eigen risico bij stormschade. Hierbij kan een ander tarief van eigen risico gelden, vaak tussen de  €225 en  €500. Er is pas sprake van stormschade bij windkracht 7 of meer. Als bijvoorbeeld de dakpannen van je dak vallen bij windkracht 3 of 4, zal je verzekeraar ervan uit gaan dat je je huis niet goed hebt onderhouden. Schades die onder een all risk verzekering vallen hebben meestal een lager eigen risico van €50 tot €100, aangezien de premie voor deze dekking altijd al hoger is.

Als je je inboedel gaat verzekeren, wil de verzekering eerst kijken hoeveel alles waard is. De inboedelwaarde is de nieuwwaarde van alle spullen in jouw huis. Dus wat was de prijs voor alle spullen toen je ze kocht. Veel verzekeraars zullen de hoogte van de premie bepalen aan de hand van de waarde inboedel. Hiervoor gebruiken ze een inventarisatielijst of een inboedelwaardemeter.

Je kunt voor jezelf een lijst maken van alle spullen die je in huis hebt en hoeveel ze waard zijn. Denk bij deze inventarisatie van de waarde van je inboedel niet alleen aan de ‘grote’ spullen, zoals je meubels of geluidsapparatuur. Ook enkele kleinere spullen kunnen al gauw veel waard zijn, zoals bijvoorbeeld sieraden, kunstwerken, muntverzameling of een erfstuk. Echter is het samenstellen van deze lijst nogal een tijdrovende klus en is de kans dat jouw waarde te hoog of te laag uitkomt erg groot. Daarom bestaat er naast een inventarisatielijst ook een inboedelwaardemeter. Deze inboedelwaardemeter is niet alleen nodig voor de verzekeraar maar kan voor jou ook erg waardevol zijn. Het is belangrijk dat dit bedrag correct berekend is. Je wilt namelijk voorkomen dat je onder- of oververzekerd bent. Met deze meter kun je aan de hand van enkele gegevens met een puntensysteem de waarde van je inboedel bepalen. Als je gebruik maakt van deze methode zul je bij veel verzekeraars een garantie tegen onderverzekering hebben. Zo ben je nooit voor een te laag bedrag verzekerd. Mocht dat wel zo blijken te zijn, dan is het risico voor de verzekeraar.

Elk jaar wordt de verzekerde waarde van je inboedel met een bepaald percentage verhoogd. Dit omdat je vaak in de loop der jaren meer spullen koopt en hiermee de waarde van je inboedel stijgt. Volgens het CBS is de gemiddelde waarde inboedel gezin in Nederland € 32.000 waard. De inboedelwaardemeter wordt gebaseerd op jaarlijks onderzoek naar inboedels in vele Nederlandse huishoudens. De waarde van je inboedel kan worden bepaald aan de hand van enkele gegevens:

• leeftijd;
• inkomen;
• gezinssamenstelling;
• grootte van de woning

Bij leeftijd wordt bepaald in welke fase van je leven je zit en dat zegt iets over de waarde van je inboedel. Het gaat hierbij om de leeftijd van de hoofdkostwinner, degene die het meest verdient. Ook geldt, hoe groter je inkomen hoe waarschijnlijker het is dat je inboedel meer waard is. Ook jouw gezinssituatie telt mee. Ben je alleenstaand of samenwonend? Je kunt je voorstellen dat een alleenstaande een minder grote of waardevolle inboedel heeft. Tot slot is ook de oppervlakte van je huis belangrijk voor de bepaling van je inboedelwaarde. Hoe groter je huis, hoe waarschijnlijker dat je meer inboedel en dus meer waarde hebt.

Dat hangt af van de waarde van je inboedel, waar je woont en wat je nodig hebt. Je kunt het beste inboedelverzekeringen vergelijken en daarbij de verschillende verzekeraars tegen elkaar afzetten. Iedere verzekeraar hanteert andere voorwaarden. Op basis van deze voorwaarden kun je de inboedelverzekering kiezen die het beste bij jou past.

Maak voor jezelf een overzicht van wat je nodig hebt van een inboedelverzekering en maak op basis hiervan je vergelijking. Uiteindelijk weet je op basis van je eigen eisen zo het beste welke inboedelverzekering bij je past.